ملخص موجز

دليل تنظيمي شامل بمعايير مؤسسية حول متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML) الخاصة بـ CMA لوسطاء الفوركس في دولة الإمارات. يوضح هذا الدليل بالتفصيل تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة (EWRA) الأطر التنظيمية، وقواعد المراقبة الآلية للتداولات والمعاملات، وفحص العقوبات في الوقت الفعلي وفق بروتوكولات قرار مجلس الوزراء رقم (74) لسنة 2020، وإجراءات الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة عبر منصة goAML والمصممة خصيصاً لمنصات التداول الإلكتروني بالرافعة المالية.

تتطلب إدارة وساطة العملات الأجنبية (الفوركس) في دولة الإمارات العربية المتحدة امتثالاً صارماً لمعايير مكافحة الجرائم المالية المحددة بموجب التشريعات الاتحادية والأطر الرقابية. وتحدد لوائح مكافحة غسل الأموال الصادرة عن هيئة الأوراق المالية والسلع (CMA) للوسطاء في دبي وعموم الإمارات الضوابط الهادفة لحماية الأسواق المالية من غسل الأموال (ML)، وتمويل الإرهاب (TF)، وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل (PF). ونظراً لارتفاع السيولة، وسرعة التنفيذ الفائقة، والتدفقات المالية عبر الحدود، وهياكل التداول بالرافعة المالية، فإن منصات الفوركس للأفراد والمؤسسات تُعد قنوات مالية عالية المخاطر إذا تُرِكت دون رقابة دقيقة.

استيفاء متطلبات امتثال وسيط الفوركس لمكافحة غسل الأموال لهيئة الأوراق المالية والسلع في الإمارات يتطلب إنشاء بيئة رقابية شاملة. يجب على شركات الوساطة تجاوز سياسات الامتثال العامة وتطبيق آليات مؤسسية متقدمة. يشمل ذلك إجراء تقييمات مخصصة للمخاطر على مستوى المؤسسة (EWRA)، وتطبيق أنظمة مراقبة المعاملات آلياً معايرة للتداول بالرافعة المالية، والحفاظ على وفحص العقوبات في الوقت الفعلي، وإنشاء آلية إبلاغ منتظمة عبر منصة goAML التابعة لوحدة المعلومات المالية (FIU) في دولة الإمارات. وفي هذا الدليل، يستعرض طارق بدارين، أخصائي مكافحة غسل الأموال المعتمد بشهادتي CAMS وPMP بالتعاون مع شركة فرحات وشركاه، الركائز الأساسية للامتثال لمكافحة غسل الأموال لوسطاء الفوركس الخاضعين لرقابة هيئة أسواق المال (CMA) العاملين في دولة الإمارات.

الإطار التنظيمي الحاكم لوسطاء الفوركس الخاضعين لرقابة هيئة الأوراق المالية والسلع في الإمارات

يخضع وسطاء الفوركس ومنصات التداول عبر الإنترنت في الإمارات لإطار تنظيمي متعدد المستويات. على المستوى الأساسي، تلتزم جميع شركات الوساطة بالتشريعات الاتحادية لمكافحة غسل الأموال، المستندة إلى المرسوم بقانون اتحادي رقم (20) لسنة 2018 في شأن مواجهة جرائم غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب وتمويل التنظيمات غير المشروعة (وتعديلاته، بما في ذلك المرسوم بقانون اتحادي رقم (10) لسنة 2025)، ولائحته التنفيذية الصادرة بقرار مجلس الوزراء رقم (10) لسنة 2019. ويتعين على الكيانات المالية العاملة في أسواق رأس المال مواءمة عملياتها مع متطلبات هيئة الأوراق المالية والسلع والجهات الرقابية المعنية.

تُصنف منصات الفوركس كمنشآت مالية (FIs). وبموجب القانون الإماراتي، يتعين على المنشآت المالية تصميم وتطبيق والحفاظ على سياسات وضوابط وإجراءات امتثال داخلية (PCPs) مخصصة لتلائم التداول بالرافعة المالية، والتعديلات السريعة للهامش، وقيد العملاء رقمياً، وبوابات الدفع متعددة العملات. ويتطلب الإطار التنظيمي أن تظل هذه الضوابط مرنة، ومواكبة للأنماط والأساليب المستجدة، وخاضعة للتقييم المستقل الدوري.

المتطلبات التنظيمية الأساسية لأقسام الامتثال بشركات الوساطة

• تعيين مسؤول امتثال مؤهل / مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO): تعيين مسؤول إبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) متفرغ ومقيم في الإمارات، يتمتع بالأقدمية الكافية والاستقلالية والوصول المباشر إلى الإدارة العليا ومجلس الإدارة للإشراف على الامتثال وإدارة المراسلات عبر goAML.
• التقييم الشامل لمخاطر المنشأة (EWRA): توثيق التقييم المؤسسي للمخاطر والاحتفاظ به وتحديثه بصفة رسمية لتقييم المخاطر عبر فئات العملاء، ومنتجات التداول، والروابط الجغرافية، وقنوات تقديم خدمات الدفع.
• العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD): التحقق من هويات العملاء، والمستفيدين الحقيقيين (UBOs)، وهياكل السيطرة المؤسسية، ومصدر الأموال (SoF)، ومصدر الثروة (SoW) قبل تفعيل حسابات التداول أو تمكين التنفيذ الفعلي للصفقات.
• المراقبة الآلية للمعاملات: تشغيل أنظمة آلية لمراقبة المعاملات (TMS) قادرة على تحليل التدفقات المالية، والإيداعات الدقيقة، ومحاولات الدفع عبر أطراف ثالثة، وسلوك التداول غير المالي في الوقت الفعلي.
• فحص العقوبات المالية المستهدفة (TFS): إجراء فحص آلي مقابل القائمة المحلية للإرهاب في دولة الإمارات والقوائم الموحدة لمجلس الأمن التابع للأمم المتحدة خلال إجراءات قيد العملاء وتحديث قواعد البيانات ومعالجة المدفوعات.
• الإبلاغ عن الأنشطة والمعاملات المشبوهة: تحديد وتقديم تقارير المعاملات المشبوهة (STRs) وتقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) عبر بوابة goAML التابعة لوحدة المعلومات المالية دون إخطار صاحب الحساب.

إطار تقييم المخاطر لوسطاء الفوركس في الإمارات: المنهجية والتصميم

يبدأ برنامج الامتثال الفعال بوضع إطار مخصص لتقييم المخاطر لوسطاء الفوركس في الإمارات. فالسياسات النمطية أو الجاهزة لمكافحة غسل الأموال تعجز عن التعامل مع الوقائع التشغيلية لأنظمة الوصول المباشر للسوق (DMA)، أو المعالجة المباشرة (STP)، أو نماذج صناع السوق الآليين (غرف التداول). لذلك يجب على شركات الوساطة إجراء تقييم دوري شامل للمخاطر المؤسسية (EWRA) يقيّم أربع فئات مخاطر رئيسية باستخدام منهجيات كمية ونوعية.

1. عوامل مخاطر العملاء

تجذب منصات الفوركس فئات متنوعة من العملاء، بدءاً من متداولي التجزئة اليوميين وصولاً إلى الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، وإدارات الخزينة المؤسسية، وصناديق الاستثمار الخارجية (Offshore). وتشمل الحسابات عالية المخاطر الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs)، والعملاء غير المقيمين من ولايات قضائية عالية المخاطر أو غير متعاونة، والكيانات المؤسسية المعقدة ذات المساهمين الوكلاء (Nominee)، وحسابات التداول عالي التردد المدارة عبر أموال مجمعة.

2. عوامل مخاطر المنتجات والخدمات

تنطوي تداولات الفوركس الفوري بالرافعة المالية، وعقود الفروقات (CFDs)، والسلع، والأدوات المشتقة على ثغرات محددة للجرائم المالية. تتيح الرافعة المالية العالية للجناة تدوير كميات ضخمة من رؤوس الأموال مع تخصيص هوامش مبدئية منخفضة نسبياً. وتتضمن مخاطر المنتجات الرئيسية سرعة دوران الأموال، والتداول الخوارزمي الآلي (Expert Advisors) الذي يحجب النوايا البشرية، وميزات الحماية من الرصيد السالب التي يُساء استغلالها للاحتيال، وهياكل الحسابات المجمعة (Omnibus) التي تحجب هوية المستفيد الحقيقي.

3. عوامل المخاطر الجغرافية

يجب على شركات الوساطة تقييم المخاطر الجغرافية المرتبطة بمحل إقامة العميل، وجنسيته، وموطن المستفيد الحقيقي (UBO)، ومصادر التمويل. وتتطلب المعاملات المرتبطة بالولايات القضائية المدرجة على القائمة الرمادية أو السوداء لمجموعة العمل المالي (FATF)، أو الملاذات الضريبية ذات الشفافية المؤسسية المنخفضة، أو المناطق الخاضعة لعقوبات دولية تطبيق تدابير عناية واجبة معززة (EDD) فورية وموافقة الإدارة العليا.

4. مخاطر القنوات وتقديم خدمات الدفع

يؤدي التسجيل الرقمي دون مقابلات شخصية مباشرة إلى مخاطر انتحال الشخصية وسرقة الهوية. وفي جانب الدفع، يؤدي دمج مزودي خدمات الدفع الخارجيين (PSPs)، ومجمّعي بطاقات الائتمان، والمحافظ الإلكترونية، وبوابات التحويل من الأصول المشفرة إلى العملات الإلزامية إلى خلق نقاط ضعف مقارنة بالحوالات المصرفية المحلية المباشرة. ويجب على شركات الوساطة تقييم كيفية معالجة كل بوابة دفع للأموال الواردة والصادرة وفحصها ونسبتها لمصدرها.

بُعد المخاطر	مؤشرات المخاطر المنخفضة / المتوسطة	مؤشرات المخاطر العالية (تتطلب عناية معززة EDD وموافقة الإدارة العليا)
ملف العميل	عملاء التجزئة المقيمون في الإمارات ولديهم دخل راتب محلي موثق وسجل واضح وخالٍ من الشبهات.	الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر (PEPs) الأجانب، والكيانات القابضة الخارجية ذات الملكية متعددة الطبقات، والائتمانات ذات المستفيدين التقديريين.
مصدر الدفع	تحويلات مباشرة من حسابات مصرفية محلية مرخصة في دولة الإمارات بالاسم القانوني للعميل.	تحويلات برقية من أطراف ثالثة، وتغيير متكرر لمزودي خدمات الدفع (PSP)، وإيداعات سريعة عبر البطاقات من مؤسسات أجنبية.
نشاط التداول	حجم تداول تجزئة منتظم، وإدارة عقلانية للمخاطر، وفترات احتفاظ اعتيادية.	تداول دائري، وارتفاعات هائلة في أحجام التداول، وطلبات سحب فورية دون نشاط تداول فعلي.
الولاية القضائية	المقيمون في دولة الإمارات أو العملاء من ولايات قضائية متعاونة في مكافحة غسل الأموال من الفئة الأولى (Tier-1).	العملاء أو المستفيدون الفعليون (UBOs) المقيمون في ولايات قضائية عالية المخاطر وفقاً لمجموعة العمل المالي (FATF) أو دول خاضعة لعقوبات نشطة.

بروتوكولات «اعرف عميلك» (KYC) والعناية الواجبة المعززة (EDD) لمنصات التداول

يُعد التسجيل الرقمي معياراً متبعاً لدى جميع شركات الوساطة عبر الإنترنت، ولكن يجب ألا تؤثر سرعة التنفيذ على معايير العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD). وتفرض لوائح مكافحة غسل الأموال الصادرة عن هيئة الأوراق المالية والسلع (CMA) التحقق الشامل من الهوية قبل منح صلاحيات تنفيذ التداول أو قبول إيداعات العملاء.

التحقق الرقمي وضوابط الهوية

يجب على وسطاء الفوركس استخدام أدوات تحقق رقمية موثوقة لتأكيد مستندات الهوية (مثل تطبيق الهوية الرقمية UAE Pass، أو بطاقة الهوية الإماراتية، أو جوازات السفر الدولية سارية المفعول). كما يجب أن تتضمن أنظمة التحقق الرقمي فحوصات القياسات الحيوية للتحقق من الوجود الفعلي للشخص وتقنيات التعرف على الوجه لمنع الاحتيال عبر الهويات المصطنعة وهجمات انتحال الشخصية أثناء إنشاء الحساب.

شفافية المستفيد الفعلي النهائي (UBO)

بالنسبة لحسابات تداول الشركات، يجب على شركات الوساطة فحص الطبقات القانونية لتحديد الأشخاص الطبيعيين الذين يملكون أو يسيطرون في النهاية على 25% أو أكثر من حقوق الملكية أو حقوق التصويت، أو يمارسون سيطرة فعلية على الإدارة بأي طريقة أخرى. ويتطلب توثيق حسابات الشركات جمع رخص تجارية مصدقة، وعقود التأسيس، وسجلات المساهمين، وشهادات شغل المناصب الإدارية (incumbency)، وإثباتات هوية سارية لجميع المستفيدين الفعليين النهائيين والمتداولين المعتمدين.

إثبات مصدر الأموال (SoF) ومصدر الثروة (SoW)

للإيفاء بـ متطلبات امتثال وسيط الفوركس لمكافحة غسل الأموال لهيئة الأوراق المالية والسلع في الإمارات، يجب على منصات التداول جمع إثباتات معتمدة للأموال والثروة عندما يتجاوز العملاء الحدود المحددة مسبقاً للإيداع أو عند رصد مؤشرات عالية المخاطر. وتتضمن المستندات المقبولة ما يلي:

• مصدر الأموال (SoF): كشوف حسابات بنكية معتمدة توضح مصدر مبالغ الإيداع المحددة، ومسارات تدقيق واضحة من مؤسسات مالية مرخصة، أو عقود بيع رسمية لأصول جرى تسييلها.
• مصدر الثروة (SoW): بيانات مالية مدققة للشركات، أو إقرارات ضريبية، أو صكوك حصر الإرث، أو كشوف محافظ استثمارية مدققة، أو شهادات توزيع أرباح توضح كيفية تراكم صافي ثروة العميل بالكامل.

مراقبة معاملات الفوركس الخاضعة للوائح هيئة الأوراق المالية والسلع في الإمارات: القواعد والسيناريوهات المؤتمتة

لا تُعد المراجعة اليدوية للصفقات كافية في بيئات التداول عالي التردد. وإن الحفاظ على فاعلية إطار cma regulated forex transaction monitoring uae يتطلب دمج أنظمة مراقبة المعاملات المؤتمتة (TMS) مباشرة في محركات التداول (مثل MT4 وMT5 أو المنصات الخاصة) وبرمجيات إدارة علاقات العملاء (CRM) للمكاتب الخلفية.

يجب أن تقوم أنظمة مراقبة المعاملات بتقييم كل من التدفقات المالية (الإيداعات، والتحويلات الداخلية، والسحوبات) والمؤشرات غير المالية أو السلوكية (أنماط التداول، وسجلات عناوين IP، وتعديلات الأوامر).

أهم سيناريوهات مراقبة المعاملات لشركات وساطة الفوركس

1. الحساب الوسيط / نشاط التمويه وتعدد الطبقات (Layering): إيداعات نقدية كبيرة تُتبع فوراً بإغلاق الحساب أو طلبات سحب إلى مؤسسة مالية أخرى أو وسيلة دفع مختلفة دون تنفيذ حجم تداول حقيقي.
2. طلبات التمويل والسحب عبر طرف ثالث: إيداعات واردة من حسابات بنكية أو بطاقات ائتمان تعود لأشخاص غير صاحب الحساب المسجل، أو طلبات صادرة لتحويل أرباح التداول إلى أطراف ثالثة.
3. هيكلة الودائع / تجزئة المبالغ (Smurfing): إيداعات متعددة بمبالغ صغيرة تقل مباشرة عن حدود الامتثال الداخلية عبر فترات زمنية قصيرة باستخدام بطاقات الائتمان أو مزودي خدمات الدفع لتجنب إطلاق تنبيهات تخطي الحدود.
4. أحجام تداول غير طبيعية: ارتفاعات مفاجئة وهائلة في حجم التداول لا تتوافق مع الملف المالي الموثق للعميل، أو مصدر الثروة المصرح به، أو نشاطه السابق.
5. التداول الصوري عالي التردد أو التلاعب بالأسعار: صفقات متفق عليها مسبقاً تُنفذ بين حسابات مرتبطة للتلاعب بالأسعار بشكل مصطنع أو لنقل الأرصدة بين حسابات عبر ولايات قضائية مختلفة.
6. تناقضات جغرافية / تباين في عناوين بروتوكول الإنترنت (IP): تسجيلات دخول العميل، أو صفقاته، أو طلبات الإيداع الصادرة من مناطق محظورة أو عالية المخاطر وخاضعة للعقوبات وتتعارض مع محل الإقامة الفعلي المعلن عنه للعميل.

فحص العقوبات لمنصات التداول التابعة لهيئة أسواق المال في الإمارات

يتعين على وسطاء الفوركس العاملين في دولة الإمارات وضع ضوابط امتثال إلزامية لـ فحص العقوبات لمنصات التداول التابعة لهيئة أسواق المال في الإمارات. فبموجب قرار مجلس الوزراء رقم (74) لسنة 2020، يجب على المؤسسات المالية تطبيق آليات فحص مؤتمتة وفورية لقوائم العقوبات المحلية والدولية.

نطاق فحص العقوبات

• القائمة المحلية للإرهاب في دولة الإمارات: صادرة ومحدّثة من قِبل مجلس الوزراء الإماراتي والمكتب التنفيذي للرقابة وحظر الانتشار (EOCN).
• القائمة الموحدة لمجلس الأمن التابع للأمم المتحدة: قوائم عقوبات الأمم المتحدة التي تغطي العقوبات المالية المستهدفة المتعلقة بالإرهاب وتمويل انتشار التسلح.
• قوائم المراقبة الدولية: القوائم الدولية الرئيسية بما في ذلك قوائم عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC)، والاتحاد الأوروبي (EU)، والخزانة البريطانية (UK HMT) حيثما يتم التداول عبر العملات أو عبر اختصاصات قضائية متعددة.

المتطلبات التشغيلية لعمليات الفحص

لا يمكن قصر عمليات الفحص على مرحلة فتح الحساب فحسب؛ إذ يجب على شركات الوساطة تطبيق بروتوكولات الفحص عبر ثلاث نقاط اتصال تشغيلية:

1. الفحص الفوري أثناء تسجيل العملاء الجدد: فحص الأسماء القانونية، والترجمات الصوتية، والأسماء المستعارة، وتواريخ الميلاد، وأرقام جوازات السفر قبل تفعيل الحساب.
2. إعادة الفحص الشامل واليومي للقوائم: إعادة فحص مؤتمتة ويومية لكامل قاعدة بيانات العملاء مقابل مدخلات قوائم العقوبات الصادرة حديثاً أو المحدّثة في غضون 24 ساعة من نشرها.
3. فحص بوابات الدفع والمستفيدين: فحص فوري لجميع أسماء الأطراف المقابلة في عمليات الإيداع والسحب، والبنوك الوسيطة، وتفاصيل توجيه مزودي خدمات الدفع قبل الإفراج عن الأموال.

عند وجود تطابق إيجابي أو مؤكد، يجب على شركة الوساطة تجميد جميع أموال الحساب فوراً، وتقييد الوصول للتداول على المنصة، والامتناع عن التواصل مع العميل (لمنع التنبيه المسبق)، وتقديم تقرير تجميد الأموال (FFR) أو تقرير التطابق الجزئي في الأسماء (PNMR) عبر منصة goAML خلال الإطار الزمني التنظيمي المحدد.

إبلاغ وسيط الفوركس عن المعاملات المشبوهة عبر منصة goAML في الإمارات

لا تكتمل فعالية رصد الجرائم المالية المحتملة إلا عندما يتبعها إفصاح رقابي فوري. وبموجب قوانين مواجهة غسل الأموال في دولة الإمارات، يتعين على شركات الوساطة التسجيل في نظام goAML التابع لوحدة المعلومات المالية. ويعد تنفيذ إبلاغ وسيط الفوركس عن المعاملات المشبوهة عبر goAML في الإمارات التزاماً تنظيمياً حاسماً لمسؤول الامتثال ومسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO).

التمييز بين تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) وتقارير المعاملات المشبوهة (STRs) على منصة goAML

يعد إدراك التوقيت المناسب لتقديم تقرير نشاط مشبوه (SAR) في مقابل تقرير معاملة مشبوهة (STR) أمراً أساسياً للامتثال التنظيمي:

• تقرير المعاملات المشبوهة (STR): يتم تقديمه عند بدء معاملة مالية أو اكتمالها فعلياً (إيداع، أو تنفيذ صفقة، أو سحب)، وتوجد أسباب معقولة للاشتباه في أن الأموال تمثل عائدات جريمة أو ترتبط بغسل الأموال.
• تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR): يتم تقديمه عند حدوث سلوك شاذ، أو تقديم مستندات غير متسقة، أو محاولات لإجراء معاملات، أو اتصالات مشبوهة تسبق إجراء معاملة مالية أو دون تنفيذها (على سبيل المثال، تقديم مقدم الطلب كشوف حساب بنكية مزورة أثناء إجراءات التحقق من الهوية KYC).

مسار التصعيد المرحلي على منصة goAML

1. توليد التنبيهات: قيام نظام مراقبة المعاملات المؤتمت أو مسؤول الامتثال برصد وإشارة إلى حدث غير طبيعي أو سيناريو عالي المخاطر.
2. التحقيق الداخلي: مراجعة محللي الامتثال لسجل الحساب، وطرق الإيداع، وسجلات عناوين بروتوكول الإنترنت (IP)، وأنماط التداول، والوثائق الأساسية للعميل.
3. تقييم مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO): يقيّم مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) المعتمد نتائج المحلل بناءً على معايير المخاطر الداخلية، وفي حال ثبوت الاشتباه، يوثق النتيجة رسمياً.
4. التقديم عبر منصة goAML: يعد مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) تقرير STR/SAR ويرسله عبر بوابة goAML، مع إرفاق كافة المستندات الداعمة ذات الصلة (ملفات KYC، والإيصالات البنكية، وسجلات تداول MT4/MT5، وسجلات الاتصالات).
5. ضمانات ما بعد الإبلاغ: يطبق فريق الامتثال بروتوكولات صارمة لحظر التنبيه (عدم إفشاء السرية)، ويلتزم بتوجيهات وحدة المعلومات المالية بشأن إدارة الحسابات أو تجميدها أو إغلاقها.

هيكلة بنية تحتية متوافقة لمكافحة غسل الأموال: قائمة التحقق التشغيلية الأساسية

للتحقق من توافق البنية التحتية للتداول المؤسسي مع أنظمة هيئة الأوراق المالية والسلع لمكافحة غسل الأموال للوسطاء في دبي والتوجيهات الأوسع لدولة الإمارات، ينبغي لفرق الامتثال قياس أطر عملها مقارنةً بالمكونات التشغيلية التالية:

• إطار سياسات مخصص: الحفاظ على سياسات وإجراءات معتمدة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تعكس المراسيم بقوانين الاتحادية المعمول بها في دولة الإمارات ومعايير هيئة الأوراق المالية والسلع.
• التدقيق المستقل لمكافحة غسل الأموال: إجراء عمليات تدقيق امتثال مستقلة سنوياً لاختبار فعالية الضوابط الرقابية، وضبط معايير الأنظمة، والجاهزية التشغيلية.
• التدريب المستمر للموظفين: تقديم تدريب متخصص في مكافحة غسل الأموال، والعقوبات، والتلاعب في التداول لموظفي الامتثال، وفرق تسجيل العملاء، ومكاتب التداول، وممثلي خدمة العملاء.
• ضبط معايير النظام: إجراء اختبارات وضبط دوري لقواعد المراقبة الآلية للمعاملات للحد من التنبيهات الإيجابية الخاطئة مع ضمان رصد الأنشطة عالية المخاطر.
• الاحتفاظ بمسار التدقيق: الاحتفاظ بجميع سجلات التعرف على العملاء، وبيانات المعاملات، وسجلات التحقيقات الداخلية، وإيصالات تقديم تقارير goAML لمدة لا تقل عن 5 سنوات.

كيف يدعم طارق بدارين وشركة فرحات ومشاركوه وسطاء الفوركس الخاضعين لرقابة هيئة الأوراق المالية والسلع

يتطلب التعامل مع متطلبات الامتثال للجرائم المالية في أسواق رأس المال ذات الرافعة المالية خبرة مباشرة في التوقعات التنظيمية وهيكلية منصات التداول على حد سواء. يقدم طارق بدارين، خبير مكافحة غسل الأموال المعتمد بشهادتي CAMS وPMP وصاحب الخبرة الواسعة بالتعاون مع شركة فرحات ومشاركوه، خدمات استشارية تنظيمية مصممة خصيصاً لشركات وساطة الفوركس، ومزودي خدمات الشركات (CSPs)، والمؤسسات المالية في جميع أنحاء دولة الإمارات.

تشمل الخدمات المهنية الأساسية لوسطاء الفوركس الخاضعين لرقابة هيئة الأوراق المالية والسلع ما يلي:

• تصميم ومعايرة أطر تقييم المخاطر لوسطاء الفوركس: هيكلة منهجيات مخصصة لتقييم المخاطر على مستوى المؤسسة (EWRA) تتناول التداول بالرافعة المالية، وتسجيل العملاء عن بُعد، وقنوات الدفع المعقدة.
• تدقيق وضبط معايير أنظمة مراقبة المعاملات (TMS): تقييم أدوات المراقبة الآلية، وتكوين تنبيهات التداول عالي المخاطر، وتقليل التنبيهات الإيجابية الخاطئة.
• فحص العقوبات ومراجعة الجاهزية لنظام goAML: التحقق من الربط مع قوائم العقوبات المحلية والدولية وتحسين بروتوكولات إعداد التقارير عبر نظام goAML.
• التدقيق المستقل لمكافحة غسل الأموال: إجراء عمليات تدقيق امتثال مستقلة للتحقق من التوافق مع قوانين دولة الإمارات والتفويضات التنظيمية.
• تأسيس أقسام الامتثال واستشارات مسؤولي الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO): دعم شركات الوساطة في إنشاء أقسام امتثال داخلية متينة، وتطوير إجراءات التشغيل القياسية، ووحدات تدريب مخصصة للموظفين.

تأكد من أن شركة وساطة الفوركس الخاصة بك تعمل وفق إطار عمل متكامل ومتوافق تماماً مع متطلبات مكافحة غسل الأموال على مستوى مؤسسي. اتصل بطارق بدارين اليوم للحصول على استشارات مهنية ودعم للتدقيق التنظيمي في دبي وجميع أنحاء دولة الإمارات.

الأسئلة الشائعة

ما هي المتطلبات الأساسية للامتثال لمكافحة غسل الأموال المفروضة من هيئة الأوراق المالية والسلع على وسطاء الفوركس في دولة الإمارات؟

يجب على وسطاء الفوركس الخاضعين لرقابة هيئة الأوراق المالية والسلع تعيين مسؤول إبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) مقيم في دولة الإمارات، وإجراء تقييم شامل للمخاطر على مستوى المؤسسة (EWRA)، وتطبيق المراقبة الآلية للمعاملات وفحص العقوبات في الوقت الفعلي، وتطبيق إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD/EDD)، والتسجيل في بوابة goAML، والاحتفاظ بمسارات تدقيق شاملة لمدة لا تقل عن 5 سنوات.

لماذا تعد أنظمة مراقبة المعاملات الآلية إلزامية لمنصات تداول الفوركس في دولة الإمارات؟

نظراً لارتفاع السيولة، وسرعة تنفيذ الصفقات، والمنتجات ذات الرافعة المالية، وقنوات الدفع المعقدة في تداول الفوركس، لا يمكن للمراقبة اليدوية كشف الأنشطة المشبوهة بفعالية. وتحلل الأنظمة الآلية كلاً من التدفقات المالية وسلوكيات التداول في الوقت الفعلي لرصد أنماط مثل التداول الصوري (wash trading)، أو التجزئة المالية (structuring)، أو الإيداعات العابرة (pass-through deposits).

كم مرة يجب على وسيط الفوركس إجراء تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة (EWRA)؟

يجب على وسطاء الفوركس مراجعة وتحديث تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة سنوياً، أو فور حدوث أي تغييرات جوهرية في المتطلبات التنظيمية، أو الخدمات المقدمة عبر المنصة، أو بوابات الدفع، أو ظروف السوق.

ما هو الفرق بين تقرير المعاملات المشبوهة (STR) وتقرير الأنشطة المشبوهة (SAR) عبر بوابة goAML في دولة الإمارات؟

يتم تقديم تقرير المعاملات المشبوهة (STR) عند البدء في معاملة مالية أو تنفيذها (مثل إيداع أو تداول أو سحب) ويُشتبه في ارتباطها بغسل الأموال. بينما يُقدم تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR) عند ملاحظة سلوك مشبوه أو وثائق مزورة أو محاولات لإجراء معاملات دون تنفيذ تحويل مالي فعلي.

ما هي الإجراءات الفورية المطلوبة عند تطابق أحد الأسماء مع قوائم العقوبات؟

عند تأكيد وجود تطابق مع قوائم العقوبات المحلية أو الدولية، يجب على الوسيط تجميد جميع الأموال والأصول المرتبطة فوراً، وحظر الوصول إلى الحساب، والامتناع عن إخطار العميل (منعاً لإفشاء السرية)، وتقديم تقرير تجميد الأموال (FFR) أو تقرير التطابق الجزئي للاسم (PNMR) عبر نظام goAML.